5 Erros Financeiros que os Portugueses Cometem (e Como Evitá-los)

Em Portugal, a literacia financeira ainda é um desafio, com estudos a indicar que muitos portugueses têm dificuldades em gerir as suas finanças de forma eficaz. Esta realidade leva à repetição de erros que, com o tempo, afetam negativamente a estabilidade financeira das famílias. Neste artigo, abordamos os cinco erros financeiros mais comuns e explicamos como podes evitá-los com estratégias práticas e eficazes.

1. Não Ter um Fundo de Emergência

Um dos erros mais frequentes é viver "do ordenado ao ordenado", sem qualquer margem para imprevistos. Seja uma avaria no carro, uma urgência médica ou a perda de rendimento, situações inesperadas acontecem.

Como Evitar:

Cria um fundo de emergência equivalente a pelo menos 3 a 6 meses das tuas despesas fixas mensais. Começa com pequenos valores — por exemplo, 10% do teu ordenado — e automatiza a poupança. Podes utilizar uma conta poupança separada ou certificados de aforro, onde o dinheiro está disponível mas fora do alcance imediato.

2. Endividar-se para Consumo

Outro erro comum é o uso excessivo do crédito, especialmente para compras não essenciais: gadgets, viagens, eletrodomésticos ou festas. Os créditos pessoais e cartões de crédito, quando mal utilizados, têm taxas de juro elevadas que rapidamente se tornam insustentáveis.

Como Evitar:

Antes de contrair qualquer crédito, pergunta-te: "Preciso mesmo disto agora?" Se for inevitável, opta por créditos com taxa fixa, prazos curtos e baixo custo total. Avalia o TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) e compara com outras ofertas usando ferramentas como o ComparaJá ou o Doutor Finanças.

3. Ignorar a Reforma

A maioria das pessoas pensa que a reforma ainda está longe e que o Estado irá assegurar o suficiente. No entanto, as reformas públicas em Portugal têm vindo a diminuir e poderão ser insuficientes para manter o mesmo nível de vida.

Como Evitar:

Quanto mais cedo começares a poupar para a reforma, menos terás de contribuir mensalmente para atingir o teu objetivo. Explora produtos como:

• PPR (Plano Poupança Reforma) – com benefícios fiscais;

• Fundos de investimento de longo prazo;

• ETFs acumulativos (baixa comissão e diversificação global).

Faz simulações e define uma meta mensal, mesmo que simbólica — o importante é começar.

4. Não Comparar Produtos Bancários

Muitos consumidores permanecem anos no mesmo banco por comodidade, pagando comissões altas em contas, cartões ou transferências. Também acabam por aceitar empréstimos e seguros sem comparar alternativas.

Como Evitar:

Antes de abrir uma conta, contratar um crédito ou fazer um seguro, compara sempre as condições. Usa plataformas como:

• ComparaJá.pt

• DoutorFinanças.pt

Estes comparadores ajudam-te a encontrar as melhores soluções de crédito, seguros, cartões de crédito e contas bancárias com custos mais baixos e condições mais vantajosas.

5. Deixar o Dinheiro Parado na Conta à Ordem

Deixar dinheiro parado na conta à ordem é um erro silencioso, especialmente com a inflação a corroer o poder de compra. Em 2024, por exemplo, a inflação rondou os 3%, o que significa que o dinheiro que não rende está, na prática, a perder valor.

Como Evitar:

Mantém apenas o essencial na conta à ordem para as despesas mensais. O excedente deve ser alocado para:

• Certificados de Aforro – rendimento garantido e segurança;

• Contas poupança remuneradas;

• Fundos de investimento conservadores, se pretenderes rentabilidade superior a médio/longo prazo.

Mesmo com valores pequenos, o hábito de rentabilizar o teu dinheiro é uma ferramenta poderosa de proteção contra a inflação.Conclusão:

Conclusão

Evitar estes erros financeiros comuns pode transformar a tua relação com o dinheiro e proporcionar-te mais segurança e liberdade no futuro. Ao construir um fundo de emergência, evitar o endividamento desnecessário, planear a reforma, comparar produtos bancários e colocar o dinheiro a render, estarás a tomar decisões financeiras inteligentes e sustentáveis.

Lembra-te: a estabilidade financeira constrói-se com pequenos hábitos diários. E quanto mais cedo começares, maiores serão os benefícios a longo prazo.