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Como Preparar-se Financeiramente para Comprar a Primeira Casa

Comprar a primeira casa é um dos maiores marcos na vida de qualquer pessoa. Mas, ao mesmo tempo, é também um dos compromissos financeiros mais desafiantes. Sem uma boa preparação, o sonho pode rapidamente transformar-se num peso. Neste artigo, mostramos-lhe os passos essenciais para se preparar financeiramente antes de dar este grande passo.

IMOBILIÁRIO

9/28/2025

1. Defina o Orçamento Realista

Antes de começar a procurar casas, precisa de saber quanto pode gastar. A regra prática é que a prestação mensal do crédito habitação não deve ultrapassar 30 a 35% do rendimento líquido do agregado familiar.

Faça simulações em vários bancos.
Tenha em conta não apenas o preço da casa, mas também seguros, impostos e despesas mensais fixas.

2. Poupe para a Entrada Inicial

Os bancos em Portugal financiam até 90% do valor do imóvel. Ou seja, terá de ter pelo menos 10% a 20% do preço da casa em poupanças para a entrada inicial.

Exemplo: para uma casa de 200.000€, precisa de entre 20.000€ e 40.000€ poupados.
Crie uma conta poupança específica para este objetivo e alimente-a mensalmente.

3. Prepare-se para os Custos Adicionais

Comprar casa envolve várias despesas além do preço do imóvel:

Imposto Municipal sobre Transmissões (IMT)
Imposto de Selo
Despesas de escritura e registo
Comissões bancárias
Seguros obrigatórios (vida e multirriscos)

Estes custos podem representar entre 5% e 10% do valor da casa.

4. Melhore a Sua Saúde Financeira

Os bancos avaliam o seu histórico antes de conceder crédito. Para aumentar as suas hipóteses de aprovação:

Reduza dívidas existentes (cartões de crédito, créditos pessoais).
Mantenha um histórico bancário estável e sem incidentes.
Reforce a sua taxa de esforço mantendo um bom equilíbrio entre rendimentos e despesas.

5. Crie um Fundo de Emergência

A vida é imprevisível e a prestação do crédito será uma obrigação mensal durante décadas. Tenha um fundo que cubra pelo menos 6 meses das suas despesas fixas, incluindo a prestação da casa.

6. Avalie as Taxas de Juro e Condições do Mercado

As taxas de juro variáveis podem aumentar a prestação ao longo do tempo. Antes de assinar contrato:

Compare taxas fixas, variáveis e mistas.
Analise cenários de subida das taxas e veja se teria margem financeira para suportar.

Conclusão

Comprar a primeira casa é um passo emocionante, mas deve ser feito com planeamento e prudência. Poupança, análise de custos e gestão financeira são as chaves para garantir que o sonho da casa própria não se transforma num fardo.

Comece a preparar-se cedo e, quando chegar a hora, estará financeiramente pronto para dar o grande passo com segurança.